Finanční poradci a realitní makléři:
Spojenci na cestě za vašimi sny
Na první pohled se může zdát, že finanční poradce a realitní makléř nemají mnoho společného. Jeden řeší čísla, pojistky a investice, druhý nemovitosti, kupce a prodejce. Pravdou ale je, že spolu tvoří nerozlučnou dvojici, která vám může otevřít dveře nejen k vysněnému bydlení, ale i ke stabilní finanční budoucnosti.
Představte si situaci: plánujete koupi nového bytu. Realitní makléř vám najde ideální nemovitost, zatímco finanční poradce připraví nejvýhodnější financování, zajistí hypotéku a třeba i pojištění nemovitosti a domácnosti. Obě profese se vzájemně doplňují a spolupracují tak, aby byl celý proces co nejhladší, a vy jste mohli s klidem spát. Společně šetří váš čas, peníze a často i nervy.
Když spolupracují profesionálové na obou stranách, výsledek je vždy znát. Jejich role se často prolínají a společně tvoří silný tým, který vám pomáhá na důležitých životních křižovatkách. Ale kdy je vhodné s nimi spolupracovat, kdy raději ne, a jak poznat, že máte co do činění s opravdovým profesionálem?
Finanční poradci: Krotitelé vašich financí
Finanční poradce je jako osobní trenér pro vaše peněženky. Pomůže vám sestavit finanční plán, poradí s investicemi, pojištěním či hypotékou. Kdy je dobré jeho služby využít?
Realitní makléři: Průvodci džunglí nemovitostí
Realitní makléř je jako sherpa na Mount Everestu realitního trhu. Pomůže vám najít ideální nemovitost, provede vás procesem koupě či prodeje a zajistí hladký průběh celé transakce.
Jak vypadá ideální spolupráce finančního poradce a realitního makléře?
Představme si celý proces jako dobře sehranou štafetu, kde si realitní makléř a finanční poradce přehazují pomyslný kolík přesně ve chvílích, kdy to dává smysl. Výsledkem je hladký a efektivní postup, kdy klient nemusí řešit detaily, které nezná, ani ztrácet čas přemýšlením, co kdy má zařídit.
1. Makléř vstupuje na scénu jako první
Makléř s klientem probírá představy o nové nemovitosti – lokalitu, dispozice, rozpočet, účel koupě. Zjišťuje, jestli jde o investici, první bydlení nebo stěhování do většího. Na základě těchto informací začne vyhledávat nemovitosti, organizovat prohlídky a kontrolovat technický stav nemovitostí.
Ve chvíli, kdy klient projeví zájem o konkrétní nemovitost, makléř připravuje návrh rezervační smlouvy a zároveň koordinuje právní servis.
2. Do hry přichází finanční poradce
Poradce zhodnotí finanční možnosti klienta a připraví návrh vhodného financování. Vysvětlí rozdíly mezi fixacemi, srovná nabídky bank a spočítá celkové náklady. Zajišťuje také, že klient ví, co všechno bude potřebovat – od dokladů o příjmech, přes odhad nemovitosti, až po potvrzení účelu úvěru. V případě potřeby poradce navrhne i další řešení – například zapojení vlastních zdrojů, možnosti kombinace úvěru a dotací nebo další kroky v rámci dlouhodobého finančního plánu.
3. Makléř opět přebírá iniciativu
Po schválení financování se makléř vrací na scénu s finalizací smluvní dokumentace. Připravuje kupní smlouvu, řeší termíny podpisů a komunikuje s právníky obou stran. Zároveň zajišťuje potřebné náležitosti pro vklad na katastr nemovitostí a koordinuje předání nemovitosti. Klient se nemusí ztrácet ve složitém právním jazyce nebo vyjednávání – vše má jasnou strukturu a průběh.
4. Poradce dokončuje finanční stránku
Jakmile jsou podepsané kupní smlouvy, poradce zařizuje čerpání úvěru – hlídá správné načasování, kontroluje, že všechny podklady jsou v pořádku a že banka uvolní prostředky ve správný čas. Pomáhá také s doplňkovými službami – například sjednáním pojištění nemovitosti či pojištění schopnosti splácet. Klient má jistotu, že na nic nezapomene.
5. Společně do cíle
Makléř i poradce společně dohlédnou na finální kroky – správně proběhlý převod peněz, vklad do katastru, předání nemovitosti i první měsíce po nastěhování. Díky této koordinaci si klient skutečně může celý proces užít bez zbytečných starostí, protože každý krok má svého odborníka.
Tento model spolupráce není jen o tom, že každý dělá „to svoje“. Je to o tom, že spolu skutečně spolupracují – doplňují se, předvídají možné zádrhely a klienta celým procesem provedou s jistotou, že na něj nezapomenou žádné důležité detaily.
Profesionálové na vzestupu
Je pravda, že finanční poradci i realitní makléři neměli vždy nejlepší pověst. Někteří z nich se chovali spíše jako prodejci teplé vody než jako odborníci. Ale časy se mění! Díky přísnějším regulacím, povinným certifikacím a důrazu na vzdělávání se kvalita služeb v obou profesích výrazně zlepšila. Například systém certifikačních zkoušek ve čtyřech oblastech – investice, úvěry, pojištění a penze – si za posledních pět let vyžádal odchod skoro dvou třetin finančních poradců, což vedlo k profesionalizaci trhu.
Jak poznat profesionála?
- Má relevantní certifikace a vzdělání.
- Je členem profesních asociací.
- Transparentně komunikuje a naslouchá vašim potřebám.
- Nabízí řešení šitá na míru, nikoli univerzální produkty.
Závěrem
Spolupráce s finančním poradcem či realitním makléřem může být klíčem k úspěchu ve světě financí a nemovitostí. Důležité je vybírat pečlivě, důvěřovat, ale prověřovat, a nebát se zeptat na cokoliv, co vám není jasné. A pamatujte, že i když se může zdát, že tito profesionálové mluví někdy cizím jazykem, jejich cílem je pomoci vám dosáhnout vašich snů – a to stojí za to!